Цифровой рубль и безналичные деньги: в чём разница?

Цифровой рубль и безналичные деньги действительно похожи тем, что не имеют физического воплощения, но работают по-разному. Главное отличие — в месте хранения средств и в том, кто выступает контрагентом.

Место хранения

● Цифровой рубль хранится в цифровом кошельке на платформе Банка России. Это прямые обязательства ЦБ РФ.

● Безналичные рубли находятся на счетах в коммерческих банках. У человека может быть несколько счетов в разных банках.

Кто выступает контрагентом

● При использовании цифрового рубля контрагент — сам Банк России. Это повышает надёжность, так как ЦБ — кредитор последней инстанции.

● При работе с безналичными рублями контрагент — коммерческий банк. Если у банка отзовут лицензию, средства сверх лимита системы страхования вкладов могут быть потеряны.

Принцип проведения операций

● При оплате цифровыми рублями перевод происходит напрямую между кошельками через платформу ЦБ, минуя многие банковские посреднические звенья. Переводы между цифровыми кошельками проходят мгновенно и без комиссий, даже если отправитель и получатель в разных банках.

● Безналичные платежи обычно требуют участия нескольких посредников (банк плательщика, платёжная система, банк получателя). Для онлайн-операций нужен доступ в интернет.

Дополнительные возможности и ограничения

● Цифровой рубль предназначен только для платежей и переводов. Открыть в нём вклад, получить кредит или начислять проценты на остаток нельзя.

● Безналичный рубль можно использовать не только для платежей, но и для хранения средств (вклады), кредитования и других банковских операций.

Дополнительные особенности

● Офлайн-работа. В перспективе планируется возможность оплаты цифровыми рублями без стабильного интернета, что удобно для труднодоступных районов. Для безналичных средств это пока не предусмотрено.

● Отслеживаемость. У каждого цифрового рубля есть уникальный идентификатор, что позволяет государству и ЦБ отслеживать их движение. Это помогает бороться с отмыванием денег и контролировать бюджетные расходы.

● Доступ. К цифровому кошельку можно получить доступ через приложение любого банка, подключённого к платформе ЦБ. Один кошелёк отображается в разных банковских приложениях.

Конвертация

Конвертация между формами происходит просто: цифровые рубли переводятся на банковский счёт и наоборот. Напрямую обналичить цифровые рубли нельзя — сначала их нужно перевести в безналичную форму, а потом снять в банкомате.

Вывод