Важные изменения в работе банков: Блокировка сомнительных переводов с 25 июля 2024 года

С 25 июля 2024 года в российской финансовой системе произошли серьезные изменения в обработке банковских переводов, направленные на усиление борьбы с мошенничеством. Новые поправки в закон "О национальной платежной системе" требуют от банков проверки каждой операции на признаки возможного мошенничества, что непосредственно влияет на бизнес и частных клиентов.

До внесения этих изменений ущерб от мошеннических операций продолжал расти: в первом квартале 2024 года объемы потерь увеличились на 400 млн рублей по сравнению с предыдущим кварталом, достигнув 4,3 млрд рублей. Такая динамика вынудила регуляторов принять более жесткие меры для защиты клиентских средств и предотвращения финансовых преступлений.

Теперь банки обязаны анализировать каждую транзакцию по нескольким критериям и при обнаружении подозрительных признаков блокировать перевод до выяснения всех обстоятельств. Это создает новые требования как для финансовых организаций, так и для их клиентов.

Ключевые признаки мошеннических переводов для банков

● Счета в реестрах ЦБ: Переводы на счета, внесенные в специальные реестры Банка России как связанные с мошеннической деятельностью.

● Использование сомнительных счетов: Операции со счетами, которые ранее были замечены в мошеннических схемах или подозрительных операциях.

● Устройства мошенников: Транзакции, осуществляемые с устройств (компьютеров, телефонов), идентифицированных как принадлежащие мошенникам.

● Нетипичные операции: Переводы, которые существенно отклоняются от обычных паттернов клиента по сумме, частоте или времени совершения.

● Схожие признаки с известными схемами: Операции, имеющие характеристики, аналогичные уже выявленным мошенническим схемам.

Практические рекомендации для бизнеса и физических лиц

📌 При блокировке легальных переводов незамедлительно связывайтесь со своим банком для подтверждения добровольности операции и предоставления необходимых пояснений

📌 Уведомляйте банк заранее о планируемых крупных или нестандартных переводах, особенно если они отличаются от ваших обычных операционных паттернов

📌 Обеспечьте надежную верификацию своих банковских устройств и регулярно обновляйте антивирусное программное обеспечение для защиты от несанкционированного доступа

Важно понимать процедуру действий банка при выявлении подозрительной операции. Если перевод блокируется, клиенту предоставляется два рабочих дня для подтверждения добровольности платежа. Подтверждение может осуществляться через различные каналы: звонок в контакт-центр банка, посещение отделения или использование мобильного приложения. В случае если клиент не подтвердит операцию в установленный срок или банк не сможет с ним связаться, средства будут автоматически возвращены на исходный счет.

Для бизнеса эти изменения означают необходимость более тщательного планирования финансовых операций и построения эффективных коммуникаций с банком-партнером. Особенно внимательными следует быть компаниям, регулярно осуществляющим переводы новым контрагентам или работающим в сферах с повышенным риском мошенничества. Рекомендуется разработать внутренние процедуры уведомления банка о предстоящих нестандартных операциях и иметь подготовленные контакты для оперативного решения вопросов при блокировке переводов.