ЦБ обязал банки разъяснять причины блокировок и отказов

26 августа 2025 года Банк России опубликовал Информационное письмо № ИН-01-59/98, которым ввёл новые требования к порядку взаимодействия банков и их клиентов в случаях блокировки счетов, карт и ограничения доступа к дистанционному банковскому обслуживанию.

До сих пор клиенты нередко сталкивались с ситуацией, когда банк ограничивал операции, но не сообщал точных оснований для такого решения. Это создавало правовую неопределённость, осложняло защиту интересов добросовестных клиентов и фактически лишало их возможности оперативно снять ограничения.

Теперь ЦБ предписывает банкам обеспечить полную прозрачность.

Какие обязанности возложены на банки:

● Указывать конкретную причину решения. Клиент должен знать, какие именно обстоятельства стали основанием для блокировки.

● Ссылаться на нормы закона или условия договора. В частности, на положения Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов» либо на Закон о национальной платёжной системе. При этом запрещено ссылаться на оба закона одновременно, что ранее вводило клиентов в заблуждение.

● Разъяснять порядок действий. Банк обязан сообщить, что именно необходимо сделать клиенту: предоставить подтверждающие документы, направить пояснения или воспользоваться процедурой обжалования.

В чём значение нововведения?

📌 Теперь у клиентов появляется возможность самостоятельно оценить правомерность действий банка и оперативно предпринять шаги для восстановления обслуживания.

📌 Исключается возможность формальных отписок или ссылок на «внутренние правила банка» без конкретики.

📌 Повышается правовая защищённость граждан и бизнеса, которые ранее могли сталкиваться с произвольными решениями.

ЦБ особо подчеркнул, что банки не должны искажать или умалчивать сведения о причинах применения ограничений. Информация должна быть достаточной для того, чтобы клиент мог понять, в чём именно заключается основание блокировки и какие документы или действия помогут снять ограничения.

Таким образом, регулятор делает ещё один шаг к повышению прозрачности банковской системы и укреплению доверия клиентов к финансовым институтам. Для бизнеса это особенно важно, так как блокировка счёта может парализовать хозяйственную деятельность. Теперь у предпринимателей будет больше инструментов для защиты своих интересов и оперативного урегулирования вопросов с банком.